중지 제도와 재개 제도를 활용한 보험료 절감 전략

 

목차

1. 중복 보험 방지를 위한 제도
2. 중지 제도와 재개 제도의 이해
3. 실무에서 고려할 사항
4. 개인 실비와 단체 실비 비교
5. 결론: 개인 실비 유지의 장점

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1. 중복 보험 방지를 위한 제도

대부분의 회사는 직원들에게 단체 보험을 제공하고 있습니다. 하지만 개인 실비를 이미 가지고 있는 사람들은 이중으로 보험료를 지출하는 것이 아깝게 느껴질 수 있습니다. 이를 해결하기 위해 금융감독원은 중복 가입으로 인한 보험료 부담을 줄일 수 있는 제도를 마련했습니다. 이 글은 2018년 3월 3일 금융감독원의 보도자료를 바탕으로 작성되었습니다.

 

단체 실비와 개인 실비의 중복 가입 문제를 해결하기 위해 중지 제도와 재개 제도를 활용하면, 불필요한 보험료 지출을 줄일 수 있습니다. 이 제도는 특히 단체 실비와 개인 실비 간의 보장 범위가 중복되는 부분을 해결해주기 위한 방안입니다.

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2. 중지 제도와 재개 제도의 이해

중지 제도

중지 제도 뜻은 개인 실손의료보험과 단체 실손의료보험이 중복 가입된 경우, 보험료 이중 지출을 막기 위해 마련된 제도입니다. 이 제도는 단체 실비와 중복되는 부분만 중지시키는 방식으로, 불필요한 보험료 납부를 방지합니다. 단, 중지는 개인 실손의료보험을 1년 이상 유지한 경우에만 가능합니다.

 

예를 들어, 단체 실손보험에서 상해 입원을 보장하고, 개인 실손보험에서 상해와 질병 입·통원 치료를 모두 보장하는 경우, 개인 실비의 상해 입원 부분만 중지할 수 있습니다. 이렇게 하면 불필요한 보험료 지출을 줄일 수 있습니다. 하지만, 실무에서는 단체 실손과 개인 실손의 보장 범위가 딱 맞지 않아 중지 처리가 어려운 경우도 종종 발생합니다.

항목	내용
중지 조건	개인 실손을 1년 이상 유지한 경우, 중복되는 부분만 중지 가능
보험료 부담 완화	단체 실손과 중복되는 부분만 중지하여 불필요한 보험료 지출을 줄일 수 있음
실무의 어려움	단체 실비의 보장 한도와 개인 실비의 보장 범위가 완전히 일치하지 않아 중지 처리에 어려움이 있음

 

재개 제도

재개 제도 뜻은 단체 실손보험이 종료된 후, 1개월 이내에 기존에 중지했던 개인 실손보험을 재개할 수 있도록 하는 제도입니다. 은퇴 시나 단체 실손보험 종료 시점에 이를 놓치면 큰 불이익을 볼 수 있으므로 주의가 필요합니다. 기존 실손의료보험을 재개할 때는, 중지 시점의 상품으로 재개가 되며, 현재 판매 중인 표준화된 상품 구조로 전환되기 때문에 과거 상품으로는 재개할 수 없습니다.

항목	내용
재개 조건	단체 실손 종료 후 1개월 이내 재개 가능
보장 확장 시 심사	보장이 확대되는 부분이 있을 경우 신규 가입과 동일한 심사가 필요함
상품 구조 표준화	재개 시점의 상품으로 재개되며, 과거 상품으로의 재개는 불가능

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3. 실무에서 고려할 사항

보험 가입 시 중지와 재개 제도를 활용하는 것이 쉽지 않은 경우가 많습니다. 특히 실무에서는 다음과 같은 어려움이 있습니다.

1. 현재 개인 실손의 입원 한도는 5000만 원인데, 단체 실손의 입원 한도가 3000만 원이거나 그보다 작은 경우가 종종 있습니다. 이런 경우 단체 실손이 개인 실손만큼 충분히 보장해주는지 확인할 필요가 있습니다.
2. 단체 실손보험과 개인 실손보험의 보장 범위가 정확히 일치하지 않기 때문에, 중지 제도를 활용하여 한도를 딱 맞추기는 어렵습니다.
3. 은퇴 시점에서 정확히 1개월 내에 실손보험을 재개할 수 있을지도 의문입니다. 이 점은 실손보험을 유지하는 데 있어 중요한 고려 사항입니다.

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4. 개인 실비와 단체 실비 비교

개인 실비를 유지할지, 단체 실비로 전환할지 고민하는 경우가 많습니다. 단체 실비만을 믿고 개인 실비를 해지하려고 하는 경우도 있지만, 이는 신중한 고려가 필요합니다. 개인 실손보험은 가입 시기와 보장 범위에 따라 다를 수 있으며, 단체 실손보험만으로는 보장 공백이 생길 수 있습니다.

 

단체 실손보험의 경우, 입원 한도나 보장 범위가 제한적일 수 있으며, 개인 실손보험처럼 상세하게 보장하지 않을 가능성도 있습니다. 따라서 개인 실손보험을 유지하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다.

구분	개인 실비	단체 실비
보장 범위	입원, 통원, 상해, 질병 모두 보장	입원 한도가 낮거나 보장 범위가 제한될 수 있음
보험료 부담	매월 일정한 보험료 납부	회사에서 제공하는 보험이므로 개인 부담이 적을 수 있음
재개 가능성	중지 후 1개월 내 재개 가능	재개 시점에 판매 중인 상품으로만 재개 가능
추가 보장	필요에 따라 추가 특약을 선택할 수 있음	단체 실비만으로는 추가 보장이 어려울 수 있음

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5. 결론: 개인 실비 유지의 장점

결론적으로, 개인 실비를 유지하는 것이 좋은 경우가 많습니다. 단체 실손보험만으로는 모든 상황을 커버하지 못할 수 있으며, 보장 범위나 한도가 제한될 수 있기 때문입니다. 물론, 무조건 개인 실비가 더 좋다는 것은 아니지만, 신중하게 고려해야 할 필요가 있습니다.

 

보험 설계사는 고객이 보험금 청구 시 불필요한 복잡한 절차를 겪지 않도록 도와주는 역할을 합니다. 따라서 단순히 실비를 판매하기 위해 작성한 글이 아니라, 고객의 보험 관리와 편의를 위해 실비를 유지하는 것이 장점이 될 수 있음을 강조하고자 합니다.